🚨 우리 동네 '새마을금고' 괜찮을까? - 부동산 PF '직격탄' 맞은 상호금융, 부실대출 역대 최대! (feat. 새마을금고의 비상 대책) 🚨
안녕하세요, 내 돈을 안전하게 지키고 싶은 여러분!
혹시 뉴스에서 '부동산 PF', '상호금융', '새마을금고 부실' 같은 단어들을 보고 불안함을 느끼셨던 적 있으신가요?
특히 우리 동네 친숙한 새마을금고가 위기라는 소식에 걱정이 되셨을 겁니다.
"부동산 PF가 뭐길래 이렇게 난리인 거지?", "내가 넣어둔 돈은 괜찮을까?", "새마을금고가 뭘 하겠다는 거지?" 이런 궁금증을 가진 분들이 많으실 텐데요. 걱정 마세요!
오늘 이 따끈따끈한 경제 소식을 경제 초보자도 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.
부동산 시장의 침체가 가져온 금융권의 그림자, 그리고 그에 맞서는 새마을금고의 비상 대책까지!
함께 자세히 알아볼까요?
혹시 뉴스에서 '부동산 PF', '상호금융', '새마을금고 부실' 같은 단어들을 보고 불안함을 느끼셨던 적 있으신가요?
특히 우리 동네 친숙한 새마을금고가 위기라는 소식에 걱정이 되셨을 겁니다.
"부동산 PF가 뭐길래 이렇게 난리인 거지?", "내가 넣어둔 돈은 괜찮을까?", "새마을금고가 뭘 하겠다는 거지?" 이런 궁금증을 가진 분들이 많으실 텐데요. 걱정 마세요!
오늘 이 따끈따끈한 경제 소식을 경제 초보자도 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.
부동산 시장의 침체가 가져온 금융권의 그림자, 그리고 그에 맞서는 새마을금고의 비상 대책까지!
함께 자세히 알아볼까요?
목 차
- 😥 '부동산 PF', 너 때문에 힘들어! - 상호금융 부실대출 역대 최대!
- 🏗️ '부동산 PF'가 뭐길래? - 건설 사업의 '외상값'
- 🛡️ 새마을금고의 반격! - '부실 정리 전문 자회사' 출범!
- 💰 내 돈은 괜찮을까? - '예금자보호'와 '선별적 판단'의 중요성
1. 😥 '부동산 PF', 너 때문에 힘들어! - 상호금융 부실대출 역대 최대!
최근 건설 경기 침체의 직격탄을 맞아,
새마을금고를 포함한 '상호금융' 기관들의 부실대출 비중이 역대 최대로 치솟았습니다.
새마을금고, 신협, 농협(지역 농협), 수협 등이 대표적인 상호금융 기관입니다.
우리 동네에서 친숙하게 볼 수 있는 곳들이죠.
이는 관련 통계가 집계되기 시작한 2011년 이후 분기 기준으로 사상 최고치입니다.
코로나19 시기에도 평균 2%대 중반 수준이었던 것이, 지난해 5~6%를 넘더니 올해 처음으로 7%를 넘어선 것입니다.
새마을금고를 포함한 '상호금융' 기관들의 부실대출 비중이 역대 최대로 치솟았습니다.
◈ '상호금융'은 누구인가요?
상호금융은 은행처럼 우리가 쉽게 이용하는 금융기관이지만, 주로 지역 주민이나 특정 조합원들이 돈을 모아 운영하는 금융기관입니다.새마을금고, 신협, 농협(지역 농협), 수협 등이 대표적인 상호금융 기관입니다.
우리 동네에서 친숙하게 볼 수 있는 곳들이죠.
◈ '부실대출'이란?
'부실대출'은 빌려준 돈을 제대로 돌려받지 못할 가능성이 커진 대출을 말합니다. 특히 '3개월 이상 연체된 대출'을 의미하는 '고정이하여신'이 대표적인 부실대출 지표입니다.◈ 역대 최대치 기록!
금융감독원과 한국은행에 따르면, 상호금융 여신(빌려준 돈) 중에서 3개월 이상 연체된 부실대출 비중은 올해 1분기에 7.2%로 분석되었습니다.이는 관련 통계가 집계되기 시작한 2011년 이후 분기 기준으로 사상 최고치입니다.
코로나19 시기에도 평균 2%대 중반 수준이었던 것이, 지난해 5~6%를 넘더니 올해 처음으로 7%를 넘어선 것입니다.
◈ 왜 이렇게 부실대출이 늘었을까요?
가장 큰 원인으로 '공격적으로 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업에 투자한 영향'이 꼽힙니다.2. 🏗️ '부동산 PF'가 뭐길래? - 건설 사업의 '외상값'
'부동산 프로젝트파이낸싱(PF)'이라는 단어가 어렵게 느껴지시죠? 쉽게 설명해 드릴게요.
이 돈을 건설 회사가 다 가지고 있지 않으니, 금융기관에서 돈을 빌립니다.
즉, '이 아파트가 잘 지어져서 팔리면 돈을 갚을 수 있겠지?' 하고 믿고 돈을 빌려주는 방식입니다.
건설 회사는 돈을 갚지 못하게 되고, PF 대출은 '부실'이 되는 것입니다.
상호금융권은 특히 기업에 내준 부실대출 비율이 10.8%로 처음으로 10%를 넘었습니다.
반면 가계(개인)에 내준 부실대출 비중은 2.6%로 상대적으로 낮은 것을 보면, 기업 대출, 특히 PF 대출이 문제가 되고 있다는 것을 알 수 있습니다.
금감원은 PF 부실 우려 대출(유의 부실 우려 등급) 규모가 올 1분기에만 21조 9000억 원에 달한다고 보고 있습니다. 특히 상호금융의 PF 부실 여신 규모는 11조 3000억 원에 달해, 전체 PF 부실의 절반(52%)을 넘어섰습니다.
당국은 이 PF 부실 여신의 상당 부분이 새마을금고와 관련된 것으로 보고 있습니다.
실제로 새마을금고의 부실채권 규모는 지난해 말 17조 원으로, 1년 새 6조 원이나 불어났습니다.
◈ 건설 사업의 큰 그림
건설 회사가 아파트를 짓거나 상가 건물을 만들려면 엄청난 돈이 필요합니다. 땅을 사고, 건물을 짓고, 인건비를 줘야 하죠.이 돈을 건설 회사가 다 가지고 있지 않으니, 금융기관에서 돈을 빌립니다.
◈ '프로젝트'를 보고 돈 빌려주기
일반 대출은 '회사의 재정 상태'를 보고 돈을 빌려주지만, PF는 '특정 건설 프로젝트' 자체의 미래 수익성을 보고 돈을 빌려줍니다.즉, '이 아파트가 잘 지어져서 팔리면 돈을 갚을 수 있겠지?' 하고 믿고 돈을 빌려주는 방식입니다.
◈ '미래'가 불안해지면 위험!
그런데 부동산 경기가 침체되면서 아파트가 잘 팔리지 않거나, 미분양(분양이 안 되는 것)이 속출하면 어떻게 될까요?건설 회사는 돈을 갚지 못하게 되고, PF 대출은 '부실'이 되는 것입니다.
상호금융권은 특히 기업에 내준 부실대출 비율이 10.8%로 처음으로 10%를 넘었습니다.
반면 가계(개인)에 내준 부실대출 비중은 2.6%로 상대적으로 낮은 것을 보면, 기업 대출, 특히 PF 대출이 문제가 되고 있다는 것을 알 수 있습니다.
금감원은 PF 부실 우려 대출(유의 부실 우려 등급) 규모가 올 1분기에만 21조 9000억 원에 달한다고 보고 있습니다. 특히 상호금융의 PF 부실 여신 규모는 11조 3000억 원에 달해, 전체 PF 부실의 절반(52%)을 넘어섰습니다.
당국은 이 PF 부실 여신의 상당 부분이 새마을금고와 관련된 것으로 보고 있습니다.
실제로 새마을금고의 부실채권 규모는 지난해 말 17조 원으로, 1년 새 6조 원이나 불어났습니다.
3. 🛡️ 새마을금고의 반격! - '부실 정리 전문 자회사' 출범!
이러한 심각한 상황에 대응하기 위해, 새마을금고중앙회가 직접 나섰습니다!
마치 '나쁜 빚'만 전문적으로 처리하는 회사를 만든 것이죠.
김인 새마을금고중앙회장은 "MG AMCO는 새마을금고의 건전한 자산 관리를 책임지는 중요한 조직"이라고 강조했습니다.
이는 새마을금고 스스로 자산 건전성 문제를 해결하겠다는 강력한 의지를 보여주는 대목입니다.
◈ 'MG AMCO' 출범! (새마을금고자산관리회사)
새마을금고중앙회는 7월 8일, 부실 채권을 전문적으로 정리할 자회사인 '새마을금고자산관리회사(MG AMCO)'를 공식 출범시켰습니다.마치 '나쁜 빚'만 전문적으로 처리하는 회사를 만든 것이죠.
◈ 어떤 역할을 하나요?
MG AMCO는 전국 새마을금고에서 부실채권(떼일 위험이 큰 빚) 매각 신청을 받아 일괄로 매입하는 방식을 통해 연체율을 낮추고, 새마을금고의 자산 건전성을 끌어올리는 역할을 합니다.◈ 앞으로의 계획
MG AMCO는 올해 이후 3조 원 규모의 부실채권을 정리하겠다는 계획을 밝혔습니다.김인 새마을금고중앙회장은 "MG AMCO는 새마을금고의 건전한 자산 관리를 책임지는 중요한 조직"이라고 강조했습니다.
이는 새마을금고 스스로 자산 건전성 문제를 해결하겠다는 강력한 의지를 보여주는 대목입니다.
4. 💰 내 돈은 괜찮을까? - '예금자보호'와 '선별적 판단'의 중요성
새마을금고의 부실 대출 소식에 내가 넣어둔 예금이나 적금은 괜찮을지 걱정되실 수 있습니다.
따라서 5천만 원 이하의 예금은 기본적으로 안전합니다.
이번에 출범한 MG AMCO도 중앙회가 직접 나서서 부실 채권을 정리하는 역할을 합니다.
(이는 모든 금융기관에 해당되는 일반적인 주의 사항입니다.)
◈ 예금자보호법
새마을금고도 예금자보호법에 따라 1인당 최고 5천만 원(원금 + 이자 포함)까지 예금을 보호받을 수 있습니다.따라서 5천만 원 이하의 예금은 기본적으로 안전합니다.
◈ 중앙회의 역할
새마을금고는 개별 금고가 독립적으로 운영되지만, '새마을금고중앙회'가 전체를 관리하고 문제가 있는 금고를 지원합니다.이번에 출범한 MG AMCO도 중앙회가 직접 나서서 부실 채권을 정리하는 역할을 합니다.
◈ 선별적 판단
하지만 일부 개별 금고의 재정 상태는 다를 수 있으니, 만약 큰 금액을 예치할 계획이라면, 해당 금고의 공시 자료 등을 통해 '경영 공시'를 확인해 보는 것도 좋습니다.(이는 모든 금융기관에 해당되는 일반적인 주의 사항입니다.)
마무리하며
부동산 경기 침체가 상호금융, 특히 새마을금고에 큰 부담을 주고 있는 것은 분명한 현실입니다.
하지만 새마을금고중앙회가 부실 채권 정리 전문 자회사를 출범시키고 적극적으로 연체율을 낮추려는 노력을 시작했다는 점은 긍정적인 신호입니다.
이번 대책이 성공적으로 시행되어 새마을금고의 자산 건전성이 회복되고, 우리 이웃들이 믿고 이용할 수 있는 지역 금융기관으로 더욱 굳건히 자리매김하기를 바랍니다.
복잡한 경제 뉴스를 두려워하지 말고, 이렇게 하나씩 이해해 나가면서 나의 자산을 안전하게 지키는 현명한 경제 주체가 되시길 응원합니다!
하지만 새마을금고중앙회가 부실 채권 정리 전문 자회사를 출범시키고 적극적으로 연체율을 낮추려는 노력을 시작했다는 점은 긍정적인 신호입니다.
이번 대책이 성공적으로 시행되어 새마을금고의 자산 건전성이 회복되고, 우리 이웃들이 믿고 이용할 수 있는 지역 금융기관으로 더욱 굳건히 자리매김하기를 바랍니다.
복잡한 경제 뉴스를 두려워하지 말고, 이렇게 하나씩 이해해 나가면서 나의 자산을 안전하게 지키는 현명한 경제 주체가 되시길 응원합니다!
이번 뉴스에 대해 더 궁금한 점이 있거나, 여러분의 의견이 있다면 언제든지 댓글로 남겨주세요!